Государство начинает зачистку на рынке микрокредитов. Станут ли они от этого реально дешевле, большой вопрос. Сегодня вступают в силу поправки в закон, регулирующий в России работу МФО — микрофинансовых организаций. Гражданам они известны прежде всего устойчивым выражением «займы до зарплаты», которые выдаются на короткий срок под 1–2% в день, а также тем, что реальные ставки при просрочках могут составлять 700–900%. МФО прекрасно чувствуют себя в кризис — в отличие от обычных банков. К ним перетекают заемщики с плохой кредитной историей, которым последние не дают в долг.
Главная поправка предполагает ограничение процентов. Общая сумма выплат теперь не может более чем в четыре раза превышать размер основного долга, рассказали в ЦБ. Предполагается, что если человек взял на короткий срок 5 тыс. рублей, то, что бы ни случилось, как бы он ни просрочил платеж, он не будет должен более 20 тыс. Сейчас из-за просрочек долги копятся и могут достигать астрономических сумм. А некоторые компании на этом зарабатывают основную прибыль.
— С одной стороны, это лишит кредиторов возможностей для злоупотребления, но, с другой, безусловно, снизит рентабельность бизнеса и может привести к уходу с рынка МФО, — считает Динара Юнусова, член правления «МигКредит».
Впрочем, в одной из компаний, работающих на рынке, сказали, что из законопроекта непонятно, входят ли пени и штрафы в эти четыре раза.
Главное, чтобы сами заемщики не приняли такие «льготы» как призыв к действию, объясняет кредитный брокер Сергей Михайлов.
— Мол, раз теперь больше чем в четыре раза не возьмут, можно расслабиться и дольше не платить, если уже числится просрочка, — комментирует он.
Вторая поправка касается тренда последнего времени — выдачи микрозаймов в Интернете. Как сообщили в ЦБ, во-первых, эта услуга будет доступна только крупным МФО. Во-вторых, получить онлайн можно будет не больше 15 тыс. В-третьих, проверять заемщиков станут банки-партнеры по единой схеме.
— Это даст онлайн-МФО новые возможности для проведения удаленной авторизации клиентов, упрощая процедуру. Раньше в законодательстве механизм упрощенной идентификации в отношении МФО не применялся, — считает Лига Трупа, управляющий директор «Е заём».
По мнению же Юнусовой, введение подобного ограничения может снизить доступность к финансовым услугам для широкого круга заемщиков, для которых в условиях сокращения банковских кредитных программ МФО является одним из реальных способов решения срочных финансовых вопросов.
Михайлов уверен, что ужесточение требований к онлайн-МФО также не исключит серых схем.
— Кто не сможет позволить себе работу по-белому, уйдут в серую зону, — говорит он. — Просто будет висеть сайт в Интернете. Кому нужно, тот найдет.
Владимир Григорьев, руководитель программы «МВА-банковский менеджмент» Института МИРБИС
— Можно не сомневаться, что если даже установить предельную процентную ставку по микрозайму в размере 1% в день и предельный размер стоимости микрозайма в размере не больше 100% микрозайма, то и этого будет достаточно, чтобы с рынка ушла значительная часть МФО, причем наиболее алчных, именно тех, которые в наибольшей степени ориентированы на прибыль и в наименьшей степени склонны придерживаться этических норм. Кроме того, это снизит активность банков в области создания и фондирования МФО. Наконец, такие меры будут способствовать «выдавливанию» по крайний мере части ресурсов МФО в общественно полезные сектора экономики. Все это, безусловно, поспособствует оздоровлению ситуации и в социальной, и в финансовой сфере и не даст кредитному «болоту» окончательно превратиться в кредитную «трясину». Вместе с тем необходимо разрабатывать и внедрять механизм адресной комплексной государственной поддержки тем, кто в ней действительно нуждается, чтобы исключить опускание на социальное дно. В противном случае обращение таких граждан за «помощью» в МФО приведет к намного большим социальным, экономическим и моральным проблемам.
Источник новости: www.metronews.ru
Изображение для публикации: www.simpledesktops.com
