Долговая нагрузка россиян не становится меньше, но она практически перестала расти, подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс».

Во второй половине 2013 года темпы роста долговой нагрузки на среднего российского заемщика замедлились вдвое по сравнению с прошлым годом, посчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс» (база содержит данные о 65 млн. заемщиков).

Если за первое полугодие долговая нагрузка, то есть сумма долга, которую усредненный заемщик имеет на данный момент по всем видам розничных кредитов, в том числе ипотеке, выросла более чем на 13 700 руб. почти до 115 700 руб., то за второе — лишь на 6 660 руб. до 122 350 руб.

«Темпы замедлились летом 2013 года», — говорит гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин и связывает это в первую очередь с тем, что банки стали выдавать меньше розничных кредитов. В феврале 2014 года темпы розничного кредитования сократились на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, говорит Лагуткин, сказались законодательные ограничения регулятора, а также угроза закредитованности населения — улучшения платежеспособности населения не наблюдается.

Во второй половине прошлого года многие банки ужесточили отбор заемщиков и развернулись в сторону менее рисковых сегментов, напоминает вице-президент «ВТБ 24» Иван Лебедев. «Мы, например, сократили максимальный чек по кредиту для некоторых категорий заемщиков, которые к нам приходят с улицы, более чем в 2 раза», — говорит директор по рынкам капитала и связям с инвесторами банка «Восточный экспресс» Виктор Тимотин.

С 2014 года ЦБ в очередной раз повысил резервы на возможные потери по необеспеченным розничным ссудам — повышенные резервы по всем кредитам, выданным с января, банки должны будут создать с марта 2014 года. Кроме того, Госдума в декабре 2013 года приняла закон о потребкредите, вводящий понятие полной стоимости кредита, которая не должна превышать среднерыночного значения, рассчитываемого ЦБ на ежеквартальной основе, более чем на одну треть.

За последние семь лет долговая нагрузка на человека выросла в 6,4 раза, за три года — почти в 2,4 раза. Если в январе 2007 года долги среднестатистического заемщика в базе «Эквифакса» незначительно превышали 19 000 руб., то в январе 2014 года они перевалили уже за 122 000 руб. А среднемесячная заработная плата по России, по данным Росстата, выросла с 2007 по 2013 год только в 2,2 раза, до 29 960 руб.

Лагуткин отмечает, что нет роста просроченной задолженности в целом по рынку: «Показатель находится на уровне января 2012 года — чуть более 8%, в то время как в кризисные годы мы наблюдали просрочку в объеме от 11 до 14%».

В ЦБ, впрочем, опасаются, что ухудшение качества портфеля продолжится минимум до середины года, говорил в конце 2013 года директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев. В 2013 году просрочка увеличилась по сравнению с 2012 годом на 40,6% и достигла 440,3 млрд. руб., отмечают в коллекторском агентстве «Секвойя креди консолидейшн». При этом по итогам 2013 года объем кредитования физических лиц банками достиг более 9,95 трлн. руб., что на 28,6% больше прошлогоднего показателя.

По оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в начале года отношение выплат по основному долгу и процентам к доходам населения составило примерно 30%. Основная часть — 80% — заемщиков с долговой нагрузкой справляются: они не допускают просрочек вовсе либо откладывают внесение платежа на недолгий срок, говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, обслуживание кредита дается тяжело, например, если человек отдает по кредиту половину зарплаты и больше.

Источник новости: www.vedomosti.ru
Изображение для публикации: www.simpledesktops.com