Просроченная задолженность по корпоративным кредитам у Россельхозбанка (РСХБ) на 1 августа достигла рекордных 132 млрд. руб., следует из опубликованной вчера отчетности банка. За месяц она увеличилась на 20,7 млрд. руб. — также рекордный для банка прирост 19%, достигнув максимальной за последние годы доли в кредитном портфеле в 12,8%. С учетом кредитов населению просрочка (7 млрд. руб., +5%) выросла за месяц на 17,4% с 117,9 млрд. до 138,6 млрд. руб.

«Финансовое положение отдельных заемщиков банка подвергается негативному воздействию ряда макроэкономических факторов, прежде всего снижения деловой активности в российской экономике, введения санкций со стороны США и ЕС, а также сохранения негативных отраслевых факторов в АПК, включая значительное сокращение объемов и неритмичность доведения субсидий до производителей, — объясняет представитель РСХБ.

— Для эффективного урегулирования задолженности в ряде случаев требуется временный вывод части долга на просрочку с последующими процедурами его урегулирования через суд, продажи инвесторам, списанием и так далее… В связи с этим возможно временное увеличение просроченной задолженности, которую банк планирует урегулировать в последующие месяцы».

Просроченная задолженность РСХБ и ее доля в портфеле банка действительно сильно меняются.

«Крупных выходов на просрочку среди основных корпоративных заемщиков банка в июле не было», — подчеркивает представитель РСХБ.

«Просрочка по РСБУ может быть намного ниже, чем реальный объем проблем: в этой отчетности отражается только сумма просроченных платежей по кредитам без учета основной суммы долга, по которой еще не наступила дата погашения, в то время как, например, в МСФО в проблемные попадает вся сумма задолженности, если хотя бы по части ее есть длительная просрочка», — говорит старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. У РСХБ, по его словам, как раз такая ситуация: просрочка по РСБУ около 10%, а в МСФО объем кредитов с просрочкой свыше 90 дней на конец 2013 года был около 15%. По оценке Moody’s, доля проблемных кредитов (просроченных более чем на 90 дней, а также реструктурированных) в конце 2013 года достигала 23%, причем покрытие их резервами составляло лишь 36% по сравнению с 60% в 2008 году. В результате, по данным Moody’s, если бы банк сейчас довел уровень покрытия до среднего по банковскому сектору (80%), его коэффициент капитала 1-го уровня (13,6% по «Базелю II» на конец 2013 года) сократился бы примерно вдвое.

«Банк выполняет норматив ЦБ [достаточности капитала] H1 (не менее 10%) и на текущем этапе обладает достаточным запасом прочности по объему собственных средств для выполнения требований ЦБ», — настаивает представитель РСХБ.

Несмотря на это, РСХБ обратился в правительство с просьбой о докапитализации на 100 млрд. руб. По информации банка, эта сумма требуется ему до 2020 года. С 2009 по 2013 года государство вложило в капитал РСХБ 136 млрд. руб. В апреле Минсельхоз предложил дать банку в 2014-2017 годах еще 77 млрд., в том числе 40 млрд. в этом году.

Обычно докапитализацию делают в декабре, в последний раз — в 2013 году на 30 млрд. руб., напоминает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. «Столь мощные темпы порчи кредитного портфеля РСХБ повышают вероятность его очередной докапитализации правительством и размеры ожидаемой допэмиссии», — полагает он. «Нужда в докапитализации банка возрастает в связи с санкциями и ростом доллара, под которые подпал и РСХБ: у этого банка рекордная для госбанков зависимость от зарубежных источников фондирования, на 1 августа доля зарубежных пассивов составила 26,3%», — отмечает Осадчий.

По данным управленческой отчетности банка, приводимым в отчете Moody’s, суммарная доля самых плохих долгов — 3-5-й категорий (сомнительных, плохих и безнадежных по классификации ЦБ) в выдачах 2013-2014 годов незначительна, тогда как в выдачах за 2012 год она составляет 20%, за 2011 год — 50%, а за 2010 год достигает 60%. Однако, по мнению агентства, качество новых кредитов еще требует проверки временем.

РСХБ не раскрывает объем списаний, однако из его отчетности видно, что в конце каждого квартала просрочка ощутимо снижается: например, в июне — на 18,5 млрд. руб., а с начала 2013 года такие «плановые снижения» составили 78,6 млрд. руб.

По итогам семи месяцев чистая прибыль РСХБ составила около 1 млрд. руб., что сопоставимо с аналогичным показателем 2013 года и обеспечивает плановый уровень финансовой эффективности деятельности банка, уверяет представитель госбанка. С начала года банк увеличил корпоративный кредитный портфель на 8 млрд. руб. до 1,034 трлн. руб., физических лиц — на 4 млрд. руб. до 251 млрд. руб. «До конца 2014 года мы планируем выполнить все показатели в рамках утвержденной стратегии», — уверяет представитель банка.

Источник новости: www.vedomosti.ru
Изображение для публикации: www.simpledesktops.com